Office: (Office 2007) Formel für Zinsberechnung

Moin,moin alle zusammen,

ich hoffe es hat sich schon mal jemand mit dem Thema auseinandergsetzt. Ich habe ein Tagesgeldkonto mit monatlicher Zinsführung von 3,5%. Jetzt wollte ich das Konto in Excel quasi mitführen, habe aber Probleme mit der Zinsberechnung.

Die Formel müsste ja eigentlich lauten Kapital*Zinssatz/12/30. Leider komme ich nicht annähernd auf die Zinsen, die die BAnk gezahlt hat.

Das Konto wurde zum 01.07.2007 eröffnet. Die erste Zahlung in Höhe von € 500 ist am 02.07. auf dem Konto eingegangen (Wertstellung 03.07.2007). Die 2. Zahlung in Höhe von € 325 ist am 30.07.2007 eingegangen (Wertstellung 30.07.2007).

Laut Bank ergobt das Zinsen in Höhe von € 1,31. In Excel komme ich aber auf € 1,47.

Anbei die Tabelle. Ich hoffe mir kann jemand sagen, wo mein Fehler liegt.

Gruß
Demian

:)

 

Hallo Demian,

ein Fehler wird sein, dass du unter dem Monat die Zinsen bereits ab dem 1. Tag dem Kapital zuschlägst und mitverzinst. Üblich ist aber zwischen den Zinsterminen eine lineare Verzinsung.

Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Zinsusancen, wozu die Day Count Conventions (wie wird die Anzahl der Zinstage bestimmt, z.B. act/act, act/365, act/360, 30/360, 30/E360) und Business Day Conventions (wann wird der Zins gezahlt, z.B. "Following", "Modified Following", "Preceeding", "Modified Preceeding") gehören.

Excel selbst hat einige Day Count Conventions in seinen Funktionen berücksichtigt (vgl. z.B. Excel-Hilfe zu den Analyse-Funktionen ZINSTERMTAGNZ und BRTEILJAHRE):

0 oder nicht angegeben USA (NASD) 30/360
1 Taggenau/taggenau
2 Taggenau/360
3 Taggenau/365
4 Europa 30/360

Schau auch einmal hier vorbei: Zinsmethoden

Am Geldmarkt ist die Konvention act/365 üblich, vielleicht wurde diese für dein Geldmarktkonto gewählt.

Hoffe, ich konnte dir ein wenig weiterhelfen.
Wildstrubel

 

Moin, Demian,

wenn mich nicht alles täuscht, rechnen Banken den ersten Tag der Einzahlung eh nicht (und leben meiner Meinung nach nicht schlecht von diesem Tatbestand), außerdem berechnen sie die Zeiträume gem. TAGE360:

	A	B	C	D	E	F	G
1	Datum	Wert	Änderung	Saldo	Zinstage	3,50%	Zinsen
2	01.07.2007	01.07.2007	0,00 €
3	02.07.2007	03.07.2007	500,00 €	500,00 €	27	1,31 €
4	30.07.2007	30.07.2007	325,00 €	825,00 €	0	0,00 €	1,31 €
5	31.07.2007

D3 : =D2+C3
E3 : =TAGE360(B3;DATUM(JAHR(A3);MONAT(A3)+1;0)-1)
F3 : =D3*E3/30/12*$F
D4 : =D3+C4
E4 : =TAGE360(B4;DATUM(JAHR(A4);MONAT(A4)+1;0)-1)
F4 : =D4*E4/30/12*$F
G4 : =F3+F4

Zumindest rechnerisch dürfte die obige Berechnung das Ergebnis der Bank erklären (sie tut dies aber sicherlich nicht aus der Sicht des Anlegers)...